Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v říjnu hypotéky za 38,8 miliardy korun, což je proti září nárůst o tři procenta. Nové úvěry bez refinancování klesly o procento na 29,4 miliardy korun. Průměrné úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,48 procenta ze zářijových 4,52 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
„Navzdory říjnové korekci zůstávají hypoteční čísla velmi silná. Na vyšších úrovních se drží i jejich počty, které letos pravděpodobně o zhruba čtvrtinu překonají loňský rok, přičemž vyšší ceny nemovitostí posunou celkový objem nových úvěrů o více než třetinu,“ komentoval čísla hlavní ekonom asociace Jaromír Šindel.
Počet nových hypoték v říjnu rovněž nepatrně klesl na 6800 kusů, což je ale o 18 procent více než před rokem. Asociace odhadla, že po sezonním očištění se jejich počet pohybuje okolo 6700, tedy jedno procento pod průměrným počtem v předchozích třech měsících.
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů, tedy interně či z jiné instituce, v říjnu stoupl na 9,4 miliardy korun. To je téměř 1,5krát více než průměrných 3,9 miliardy refinancovaných v loňském roce a více než trojnásobně více ve srovnání s rokem 2023. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték vzrostl na 24,2 procenta, což je nad téměř sedmnáctiprocentním průměrem v předcházejících třech letech.
Snížení průměrné sazby potvrzuje klesající trend
Snížení průměrné sazby potvrzuje klesající trend pod pět procent naposledy zaznamenaných v červenci 2024. Její říjnová úroveň je tak o 0,42 bodu níže než sazba 4,9 procenta před rokem. To snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o 1,1 procenta čistého příjmu žadatele, tedy o tisíc korun. České tržní úrokové sazby, které mají klíčový vliv na hypoteční sazby, v říjnu zůstaly na vyšších úrovních. Nejenže tak limitují cestu k výraznějšímu poklesu hypotečních sazeb, ale v podstatě zvedají otázku ohledně jejich možného budoucího růstu.
Průměrná velikost skutečně nově poskytnuté hypotéky v říjnu neznatelně klesla na 4,34 milionu korun. Je ale stále o 15 procent vyšší než 3,8 milionu Kč před rokem. Kombinace poklesu úrokové sazby a vyšší průměrné výše hypotéky v říjnu 2025 ve srovnání s průměrnými hodnotami z roku 2024 zvýšily průměrnou měsíční splátku hypotéky o 2300 korun.
„Rok 2025 se už teď rýsuje jako nejsilnější hypoteční rok od roku 2021. S blížícím se koncem roku navíc tradičně roste zájem, protože lidé chtějí mít financování vyřešené včas,“ uvedl konzultant 4fin David Krůta.
Klasické hypotéky se drží prakticky na stejném počtu i objemu, ale hypoteční specialistka FinGO Jana Vaisová pozoruje zvýšený zájem klientů o refinancování. Je to nyní velké téma vzhledem k velkému objemu úvěrů s končící fixací. Ta končí klientům, kteří si brali úvěry v letech 2020 až 2022 za nízké úrokové sazby kolem dvou procent, připomněla.
Specialista společnosti Finvox Jan Šafanda upozornil na to, že u nových hypoték banky ochotně a bez problémů nabízejí sazby pod 4,5 procenta. Výrazně jinak tomu podle něj může být u refixace hypoték, kterou v těchto měsících procházejí statisíce klientů s původními výhodnými sazbami okolo dvou procent z pandemického období. Ti často dostanou jako první nabídku sazbu kolem pěti procent, tedy výrazně nad pátečním průměrem. „Zdá se, že banky zkoušejí, jestli si to nechají líbit, nebo zda si toho vůbec všimnou,“ podotkl.
